1

2

3

4

5

 

Możliwość wakacji kredytowych

Jeżeli mamy zaciągnięty kredyt musimy spłacać go regularnie co miesiąc. Z różnych powodów może jednak stać się tak, że nie będziemy w stanie spłacać kolejnych rat. Na szczęście nie jest to sytuacja beznadziejna. Jeżeli w naszej umowie kredytowej był zapis o możliwości skorzystania z tak zwanych wakacji kredytowych powinniśmy udać się do banku jeszcze przed terminem wpłaty należnej raty. Jeżeli podczas spłaty kredytu nie było wcześniej żadnych problemów bank z pewnością przychyli się do naszej prośby o wakacje kredytowe. Jest to niestety rozwiązanie tymczasowe, ale pozwoli wielu osobom na uporanie się z kłopotami finansowymi. Zanim jednak zdecydujemy się na wakacje kredytowe powinniśmy pamiętać, że w większości wypadków bank dopuszcza tylko jedne takie wakacje podczas spłacania całego kredytu. Trzeba więc bardzo mocno rozważyć, czy naprawdę nie będziemy w stanie zapłacić kolejnej raty. Może się bowiem okazać, że nasza sytuacja wcale nie jest jeszcze taka zła, a z wakacji kredytowych będziemy zmuszeni skorzystać nieco później. Z całą pewnością możliwości wakacji kredytowych nie należy więc nadużywać. Trzeba również podkreślić, że większość banków daje nam taką możliwość dopiero wtedy, kiedy już przynajmniej rok dany kredyt spłacamy. Jeżeli spłacamy kredyt krócej raczej wakacje kredytowe nie będą wchodziły w grę.

O kredycie hipotecznym

Kiedy chcemy kupić mieszkanie, ale nie dysponujemy odpowiednią sumą pieniędzy możemy zdecydować się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Zanim jednak się na to zdecydujemy powinniśmy zdawać sobie sprawę z tego, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie na wiele długich lat, które zazwyczaj jest również dość wysokie. Zaciągając kredyt hipoteczny co miesiąc będziemy musieli spłacać naprawdę wysokie raty. Warto więc poważnie zastanowić się, czy takie zobowiązanie finansowe będziemy w stanie unieść. Udając się do banku warto również pamiętać o tym, że obecnie banki dużo bardziej ostrożnie podejmują decyzję o przyznaniu kredytu hipotecznego. Oczywiście zostało to spowodowane przez kryzys finansowy. Decydując się na kredyt hipoteczny trzeba pamiętać o tym, że do momentu spłacenia przez nas całości kredytu to tak naprawdę bank jest właścicielem kupionego przez nas mieszkania. W związku z tym jeżeli z jakiegoś powodu przestaniemy spłacać kredyt bank ma pełne prawo do zajęcia mieszkania. W takiej sytuacji my możemy zostać zarówno bez pieniędzy, które już zdążyliśmy do banku zwrócić, jak i bez mieszkania, które bank zajmie. Jest to największe ryzyko jakie wiąże się z kredytami hipotecznymi. Warto dodać, że aby udzielenie takiego kredytu było możliwe trzeba będzie założyć dla mieszkania księgę wieczystą.

Czy zaciągać kredyt w obcej walucie?

Kiedy podjęliśmy już decyzję o zaciągnięciu kredytu możemy zastanawiać się nad czym czy warto zdecydować się na kredyt w obcej walucie. Zanim zaczniemy w ogóle takie rozważania powinniśmy wiedzieć, że obecnie takie kredyty są przydzielane z wielkim trudem. Niewiele banków się na to decyduje. Trzeba bowiem podkreślić, że kredyt w obcej walucie wiąże się ze sporym ryzykiem. Kiedy zaciągamy kredyt obca waluta wydaje się być rozwiązaniem idealnym. Raty nie są zbyt wysokie a my spłacamy je bez żadnych problemów. Po kilku latach od zaciągnięcia kredytu (a czasem nawet i szybciej) sytuacja może się jednak diametralnie zmienić. Może okazać się, że nasze raty drastycznie wzrosną a my nie będziemy mieli w ogóle możliwości ich spłacania, przerosną one bowiem nasze możliwości finansowe. To właśnie takie problemy dotknęły całkiem niedawno wielu kredytobiorców, którzy mieli zaciągnięte kredyty we frankach szwajcarskich. Z całą pewnością więc nie trudno się domyśleć, że zaciąganie kredytu w obcej walucie wydaje się być wielkim ryzykiem. Nigdy bowiem nie wiemy, czy uda nam się spłacać cały kredyt przy naprawdę korzystnych warunkach. Trzeba pamiętać, że decyzja o kredycie w obcej walucie może nas naprawdę wpędzić w ogromne kłopoty finansowe, z których będzie nam się ciężko wyplątać. Warto więc nie podejmować tej decyzji pochopnie.

Składamy wniosek o kredyt

Jeżeli chcemy dostać w banku kredyt musimy złożyć odpowiednio wniosek. Bez wniosku żaden bank nie będzie w stanie ocenić naszej sytuacji finansowej, a tym samym nie przyzna nam kredytu. Wniosek kredytowy musi zawierać ściśle określone informacje. Oczywiście trzeba w nim umieścić dane osoby, która kredyt chce otrzymać. Na tym etapie nie to jest jednak najważniejsze. Banki przyznające kredyty obecnie bardzo mocno się zabezpieczają. Dlatego też z pewnością zażądają od nas zaświadczenia o osiąganych dochodach. Jeżeli kwota kredytu, którą chcemy uzyskać nie będzie zbyt wygórowana z pewnością wystarczy zaświadczenie wypisane przez naszego pracodawcę. Na takim zaświadczeniu określa on kwotę jaką co miesiąc zarabiamy. Jeżeli jednak chcemy zaciągnąć kredyt na naprawdę wysoką kwotę musimy liczyć się z tym, że bank zażąda od nas zaświadczenia o dochodach, które wydane zostało przez właściwy z uwagi na nasze miejsce zamieszkania urząd skarbowy. Trzeba pamiętać, że takie zaświadczenie wydawane przez urząd skarbowy dotyczy dochodów, które zostały przez nas osiągnięte w minionym roku podatkowym. W praktyce wygląda to tak, że jeśli staramy się o kredyt w roku 2013 to otrzymamy zaświadczenie o dochodach, które zostały przez nas uzyskane w roku 2012. Czasem takie rozwiązanie może okazać się dla niekorzystne.

Kredyt hipoteczny dla firm

Jeżeli prowadzimy własną firmę i musimy ją zasilić większą kwotą gotówki możemy zdecydować się na zaciągnięcie kredytu. Wśród kredytów, które przeznaczone są dla firm właśnie znajduje się między innymi kredyt hipoteczny. Z tego rodzaju kredytu mogą skorzystać osoby fizyczne, które oczywiście zajmują się prowadzeniem własnej działalności gospodarczej. Maksymalny czas kredytowania tego rodzaju kredytów wynosi dwadzieścia lat. Na rynku są również banki, które udzielają kredytów tego rodzaju na czas zdecydowanie krótszy. Z tego też powodu zanim zdecydujemy się na zaciągnięcie kredytu tego rodzaju powinniśmy odwiedzić przynajmniej kilka banków aby porównać ich oferty i wybrać tą, która jest dla nas najbardziej korzystna. Kredyt taki ma ściśle określone przeznaczenie. Pieniądze, które z niego pochodzą nam nam posłużyć do sfinansowania potrzeb firmy, które określa się jako potrzeby bieżące. Jeżeli w naszej firmie niezbędny jest nowy sprzęt to również możemy go kupić za pieniądze pochodzące z tego kredytu. Środki finansowe pochodzące z kredytu hipotecznego dla firm możemy także przeznaczyć na przeprowadzenie modernizacji tego sprzętu, którym nasza firma już dysponuje. Jeżeli chcemy do naszej firmy dobudować nowy budynek również możemy zrobić to za pieniądze z tego kredytu. Jak widać więc kredyt ten daje naprawdę duże możliwości.

Kredyt na założenie własnej firmy

Jeżeli nie możemy znaleźć pracy z pewnością warto rozważyć założenie własnej firmy. Często jest to jedyne wyjście, które pozwala nam uniknąć bezrobocia. Niestety wiele osób nie dysponuje odpowiednimi środkami finansowymi na uruchomienie takiej firmy. Nie jest to jednak sytuacja bez wyjścia. Możemy bowiem w banku postarać się o kredyt, który będzie przeznaczony właśnie na uruchomienie własnej działalności gospodarczej. Trzeba jednak pamiętać o tym, że dostanie takiego kredytu wcale nie jest proste. Bank musi mieć bowiem pewność, że nie zmarnuje swoich pieniędzy. Starając się o kredyt na założenie własnej działalności gospodarczej trzeba w banku przedstawić bardzo dobrze napisany biznesplan. To właśnie ten dokument jest w przypadku starania się o kredyt na otworzenie własnej firmy dla banku wiążący. W biznesplanie muszą znaleźć się ściśle określone informacje aby bank nasz wniosek rozpatrzył pozytywnie. Przede wszystkim trzeba bardzo dokładnie opisać czym nasza firma ma się zajmować. Trzeba również określić sumę, która jest potrzebna aby firma mogła rozpocząć swoją działalność. Trzeba przy tym dokładnie określić na co jaką kwotę pieniędzy przeznaczymy. Aby bank postanowił nam przyznać kredyt trzeba również dokładnie opisać jakie zyski przewidujemy osiągnąć. Jest to bowiem dla banku sygnał, czy firma będzie przynosiła zysk a my będziemy w stanie spłacać kolejne raty kredytu.

Etapy przyznawania kredytu

Jeżeli rozważamy zaciągnięcie kredytu w banku z pewnością dobrze będzie gdy będziemy wiedzieli jaka procedura nas czeka jeżeli faktycznie zdecydujemy się na zaciągnięcie kredytu. Początkiem rozpoczęcia starania się o przyznanie kredytu jest oczywiście znalezienie banku, w którym ten kredyt chcemy zaciągnąć. Następnie możemy złożyć wniosek kredytowy, który uruchomi cała procedurę. Trzeba pamiętać, że wniosek ten musi zostać odpowiednio wypełniony. Aby dla banku miał wartość nie możemy zapomnieć o dołączeniu do niego odpowiednich zaświadczeń o osiąganych przez nas dochodach. Jeżeli chcemy zaciągnąć wysoki kredyt, który będziemy spłacać przez ładnych kilka lat z pewnością bank zażąda od nas zaświadczenia o dochodach, które wydaje urząd skarbowy. Jeżeli kredyt nie jest zbyt wysoki zazwyczaj wystarczy tylko zaświadczenie o zatrudnieniu oraz wysokości miesięcznego dochodu, które wyda nam nasz pracodawca. W niektórych przypadkach bank może zażądać od nas również ostatniego rachunki za energię elektryczną oraz gaz. Na podstawie tych dokumentów zostanie ustalona nasza zdolność kredytowa. Kiedy znajdzie się ona na odpowiednim poziomie to kredyt zostanie nam przyznany. Jeżeli jednak będzie zbyt niska z pewnością nie mamy szans na otrzymanie kredytu. Jeżeli bank postanowi nam przyznać kredyt trzeba będzie podpisać jeszcze umowę kredytową.

Może kredyt w obcej walucie

Kiedy chcemy zaciągnąć kredyt mamy dwie możliwości. Możemy zdecydować się na kredyt w złotówkach, czyli walucie, która obowiązuje na terenie naszego kraju. Możemy także zdecydować się na kredyt w walucie obcej. Ta druga opcja jeszcze kilka lat temu cieszyła się ogromną popularnością zwłaszcza wśród tych, którzy zaciągali niezwykle wysokie kredyty hipoteczne. Czy jednak kredyt w obcej walucie się opłaca i czy jest bezpieczny? Z całą pewnością trzeba pamiętać o tym, że kredyt w obcej walucie jest posunięciem dość ryzykownym. Kiedy zaciągamy kredyt może być tak, że taka opcja faktycznie jest dla nas niezwykle korzystna, a kolejne raty, które musimy spłacić nie są zbyt wysokie. Kiedy jednak okres kredytowania jest długi (a tak zazwyczaj jest w przypadku kredytów w walucie obcej, które są bardzo wysokie) sytuacja może się diametralnie zmienić. Wystarczy bowiem, że wartość danej waluty wzrośnie aby wysokość kolejnych rat, które musimy spłacać również wzrosła. Może więc w pewnym momencie okazać się, że po prostu nie stać nas na to aby kredyt spłacać. Właśnie taka sytuacja miała miejsce całkiem niedawno w przypadku wielu osób, które zaciągnęły kredyty we frankach szwajcarskich. Obecnie banki są niezwykle ostrożne jeśli chodzi o przyznawanie kredytów w obcej walucie. W wielu przypadkach jest to z korzyścią dla klienta.

O umowie kredytowej

Kiedy planujemy zaciągnąć kredyt z całą pewnością powinniśmy wiedzieć co powinno znaleźć się w umowie kredytowej. Zasadniczo banki same pilnują treści umowy kredytowej ponieważ to im zależy na tym aby była ona spisana bez najmniejszych wątpliwości. Warto jednak wiedzieć, co powinno się w niej znaleźć. Dzięki temu będzie nam się dużo łatwiej w takiej umowie rozeznać. Przede wszystkim umowa kredytowa musi zawierać dokładne nasze dane, ale również dane banku. Trzeba pamiętać, że w umowie musi znaleźć się nie tylko nasze imię i nazwisko oraz adres zamieszkania, ale również numer i seria dowodu osobistego. Umowa kredytowa zawiera również wszystkie niezbędne informacje, które związane są z samym kredytem. Znajdziemy więc w niej przede wszystkim wysokość kwoty jaką zdecydowaliśmy się zaciągnąć. Umowa musi także określić walutę, w której kredyt jest zaciągany. Trzeba bowiem pamiętać, że kredyt możemy zaciągnąć nie tylko w złotówkach chociaż od czasu kryzysu ekonomicznego taka opcja jest mocno utrudniona. Banki w umowie kredytowej mają również obowiązek umieszczenia informacji, które dotyczą wysokości procentowania oraz czasu kredytowania, czyli okresu przez jaki kredyt będziemy spłacać. Z całą pewnością są to niezwykle istotne informacje, na które należy zwrócić uwagę. Trzeba również sprawdzić czy nie ma informacji o jakichś kosztach dodatkowych.

Zanim weźmiemy kredyt

Kiedy rozważamy zaciągnięcie kredytu, niezależnie od tego o jaki kredyt chodzi, z całą pewnością warto nie podejmować pochopnej decyzji. Zanim zdecydujemy w jakim banku kredyt zaciągniemy musimy dokładnie rozeznać się jak kształtuje się oferta poszczególnych banków. Trzeba bowiem bardzo wyraźnie podkreślić, że nie wszystkie banki mają taką samą ofertę kredytową. Na pierwszy rzut oka oferty poszczególnych banków mogą wydawać się bardzo podobne. Kiedy jednak wejdziemy do banku i porozmawiamy dokładnie z pracownikiem wypytując przy tym o określone kwestie takie jak chociażby wysokość oprocentowania, ewentualne prowizje oraz możliwy czas kredytowania okaże się, że różne banki mają rozmaite oferty. Z całą pewnością warto więc wybrać się do kilku banków. Dzięki temu będziemy wiedzieli, że wybraliśmy najlepszą ofertę. Nie można oczywiście zapominać o swoim banku, czyli banku, w którym mamy konto. Swoim stałym klientom banki zazwyczaj oferują jeszcze lepsze warunki kredytowania. Aby jednak dostać takie preferencyjne warunki musimy mieć idealną historię kredytową w danym banku (oczywiście dotyczy to tych sytuacji, kiedy już zaciągaliśmy kredyt w tym banku). Jeżeli wszystkie raty spłacaliśmy w terminie bank z pewnością zaproponuje nam niezwykle korzystną ofertę, która będzie nam się opłacała.